Se você está pensando em realizar o sonho da casa própria, com certeza já ouviu falar sobre o financiamento de apartamento. Essa é a forma que a maioria das pessoas usa para comprar um imóvel, pagando um pouquinho por mês durante vários anos, como se fosse um cofrinho ao contrário.
Existem muitas opções no mercado, e escolher o lugar certo pode fazer você economizar um bom dinheiro no futuro. Por exemplo, se você busca exclusividade e sofisticação no Rio de Janeiro, pode pesquisar sobre o Allard Ipanema – Gafisa, um empreendimento que une luxo e localização privilegiada. Saber como financiar um imóvel desse padrão ou qualquer outro apartamento popular exige entender como os bancos funcionam.
Comparativo de bancos: onde fazer o financiamento de apartamento para comprar imóvel
Neste guia, vamos explicar tudo de um jeito bem simples, para que você entenda como comparar os bancos e fazer a melhor escolha para o seu bolso.
O que é, afinal, um financiamento?
Imagine que você quer comprar um brinquedo que custa 100 reais, mas você só tem 10 reais agora. Você pede os 90 reais emprestados para o seu pai e promete pagar 2 reais por mês para ele. Para compensar o tempo que ele vai ficar sem esse dinheiro, ele cobra uma pequena taxa extra, chamada de juros.
No banco, o financiamento de apartamento funciona igualzinho, só que com valores muito maiores. O banco paga o vendedor do imóvel à vista e você fica devendo para o banco, pagando parcelas mensais por 20, 30 ou até 35 anos.
Os principais bancos e o que eles oferecem
No Brasil, temos alguns “gigantes” que fazem a maioria dos financiamentos. Vamos ver as características de cada um:
1. Caixa Econômica Federal
A Caixa é a “mãe” dos financiamentos no Brasil. Ela costuma ter as taxas mais baixas, principalmente para quem ganha menos.
- Vantagem: É o banco oficial dos programas do governo, como o Minha Casa Minha Vida.
- Ponto de atenção: O atendimento pode ser um pouco mais demorado por causa da alta demanda.
2. Itaú Unibanco
O Itaú é conhecido por ser muito rápido e tecnológico. Você consegue resolver quase tudo pelo aplicativo.
- Vantagem: Rapidez na aprovação do crédito.
- Ponto de atenção: Geralmente exige que você já seja cliente ou tenha um bom relacionamento com o banco para dar as melhores taxas.
3. Santander
O Santander costuma ser muito agressivo nas taxas para competir com a Caixa e o Itaú.
- Vantagem: Eles aceitam somar a renda com pessoas que não são da sua família (como um amigo ou namorado) com mais facilidade.
- Ponto de atenção: Fique de olho nas taxas de seguros que eles incluem no contrato.
4. Banco do Brasil e Bradesco
Ambos oferecem condições muito sólidas e são ótimos para quem já recebe o salário por eles. Ter o histórico da sua vida financeira em um banco ajuda muito na hora de pedir o financiamento de apartamento.
Como comparar os bancos de verdade?
Não olhe apenas para a “taxa de juros”. Existe algo chamado CET (Custo Efetivo Total). O CET é o valor real que você vai pagar, incluindo juros, taxas de administração do banco e seguros obrigatórios. Às vezes, um banco diz que tem juros baixos, mas cobra seguros caros, fazendo o valor final ser maior que o do concorrente.
Tabela Comparativa Simples
| Critério | Caixa | Bancos Privados (Itaú, Santander, etc.) |
| Taxas de Juros | Geralmente as menores | Competitivas, dependem do seu perfil |
| Rapidez | Pode demorar mais | Geralmente muito rápido |
| Facilidade Digital | Média | Alta (resolve tudo pelo celular) |
| Programas Sociais | Sim (Minha Casa Minha Vida) | Raramente |
Os tipos de “regras” para pagar (Sistemas de Amortização)
Quando você faz um financiamento de apartamento, precisa escolher como vai pagar a dívida. Existem dois nomes “chatos”, mas fáceis de entender:
- Tabela SAC: É como uma escada descendo. A primeira parcela é a mais cara de todas, e a última é a mais baratinha. Você começa pagando muito e termina pagando pouco. É a favorita dos especialistas porque você paga menos juros no total.
- Tabela Price: É como uma linha reta. Todas as parcelas são iguais do começo ao fim (ajustadas apenas pela inflação). É bom para quem quer saber exatamente quanto vai pagar todo mês, mas no final das contas, você acaba pagando mais juros que na SAC.
O que o banco olha antes de te emprestar dinheiro?
O banco quer ter certeza de que você vai conseguir pagar as parcelas. Por isso, eles conferem:
- Sua Renda: A parcela do financiamento não pode ser maior que 30% do que você ganha por mês. Se você ganha R$ 3.000, sua parcela não pode passar de R$ 900.
- Seu Nome: Eles olham se você paga suas contas em dia (o famoso “nome limpo”).
- Sua Idade: Quanto mais jovem você for, mais tempo o banco te dá para pagar.
Dicas de Ouro para economizar
- Dê uma entrada maior: Quanto mais dinheiro você der no começo, menos juros vai pagar para o banco. Guarde cada centavo antes de comprar!
- Use o FGTS: Se você trabalha com carteira assinada, pode usar o dinheiro do seu Fundo de Garantia para pagar parte do imóvel ou diminuir as parcelas.
- Pesquise em pelo menos 3 bancos: Nunca aceite a primeira proposta. Leve a proposta do Banco A para o Banco B e pergunte: “Você consegue cobrir esse preço?”.
Conclusão
Escolher onde fazer o seu financiamento de apartamento é uma decisão que exige calma e muita pesquisa. O melhor banco para o seu vizinho pode não ser o melhor para você, pois tudo depende de quanto você ganha, quanto tem guardado e qual imóvel deseja comprar.
Seja para um imóvel pronto para morar ou para investir em algo sofisticado como o Allard Ipanema – Gafisa, o segredo é sempre olhar o Custo Efetivo Total (CET) e escolher o sistema de amortização que cabe no seu planejamento familiar.
